Egal ob eine Krankenversicherung 眉ber einen Vermittler oder direkt bei der zuk眉nftigen Versicherung abgeschlossen wird 鈥� f眉r den Versicherer fallen dabei gewisse Aufw盲nde an, die sogenannten Abschlusskosten. Was Abschlusskosten sind und wie sie sich zusammensetzen, erkl盲rt der folgende Artikel.
Abschlusskosten in der PKV sind die Kosten, die dem Versicherer bei jedem Abschluss eines Versicherungsvertrags entstehen und werden auch als Erwerbskosten bezeichnet.
Die H枚he der Abschlusskosten variiert je nach Versicherungsunternehmen und kann zwischen einem und fast 20 Prozent liegen, im Durchschnitt jedoch zwischen 6 und 6,5 Prozent.
Man unterscheidet zwischen unmittelbaren Kosten, wie Provisionen und Reisekosten, und mittelbaren Kosten, die durch Prozesse wie die Bearbeitung des Antrags und die 骋别蝉耻苍诲丑别颈迟蝉辫谤眉蹿耻苍驳 entstehen.
Die Abschlusskosten in der privaten Krankenversicherung sind die Kosten, die dem Versicherer bei jedem Abschluss eines Versicherungsvertrags entstehen 鈥� egal auf welchem Weg. Sie werden auch Erwerbskosten genannt. Diese Kosten geh枚ren zu den Betriebskosten eines Versicherungsunternehmens. Die Verwaltungskosten geh枚ren jedoch 鈥� entgegen der h盲ufigen Annahme 鈥� nicht zu den Abschlusskosten.
Unterschiede zu anderen Versicherungsformen
Gerade bei Versicherungen, die als Kapitalanlage f眉r die Altersvorsorge dienen, spielen die Abschlusskosten eine gro脽e Rolle. Sie k枚nnen je nach H枚he einen negativen Einfluss auf die Gesamtrendite haben. Schlie脽t man eine Lebensversicherung oder eine fondsgebundene Rentenversicherung ab und m枚chte man damit privat vorsorgen, sollte man sich die Abschlusskosten genau vorrechnen lassen.
Das gilt auch f眉r die private Krankenversicherung. Allerdings ist bei der PKV weniger auf die Rendite zu achten, sondern vielmehr darauf, wie sich der Beitrag zusammensetzt und wie er sich entwickelt.
Abschlusskosten in der PKV
Bei der privaten Krankenversicherung werden die Abschlusskosten den Versicherungsvertr盲gen zu Beginn der Laufzeit zugerechnet. Die Pflicht der Versicherer, transparent bei der H枚he der Abschlusskosten gegen眉ber den Versicherten zu sein, ist in der sogenannten VVG-Informationspflichtenverordnung geregelt.
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Die H枚he der Abschlusskosten ist von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich. So h盲ngen die unmittelbaren Kosten zum Beispiel davon ab, welche individuellen Vereinbarungen der Versicherer mit seinen Vermittlern getroffen hat. Generell haben die Vertriebswege der PKV-Unternehmen Einfluss auf die Abschlusskosten. So haben einige Versicherer, die sich auf den Direktvertrieb konzentrieren, in der Regel geringere Abschlusskosten als Versicherer mit vielen Vermittlern.
Das Neukundengesch盲ft geh枚rt zu den wichtigsten Wachstumsfaktoren eines Versicherers, deshalb sind Abschlusskosten f眉r neue Vertr盲ge als Investition zu betrachten.
Die H枚he der Abschlusskosten unterscheiden sich sehr stark zwischen den Versicherungsunternehmen und kann zwischen einem und fast 20 Prozent betragen. Im Durchschnitt liegen die Abschlusskosten zwischen 6 und 6,5 Prozent.
Wie viel die Abschlusskosten f眉r dich pers枚nlich Monat f眉r Monat ausmachen, h盲ngt jedoch von deinem Tarif und deinem Versicherungsunternehmen ab und l盲sst sich pauschal nicht beziffern.
Bei den Abschlusskosten in der PKV unterscheidet man zwischen den unmittelbaren und den mittelbaren Kosten.
Unmittelbare Kosten f眉r einen Abschluss
Unmittelbare Kosten, die im Zusammenhang mit einem Vertragsabschluss in der privaten Krankenversicherung entstehen, beziehen sich auf Kosten f眉r die Neuakquise zum Beispiel durch Vermittler. Jedes PKV-Unternehmen hat verschiedene M枚glichkeiten, diese Kosten in den Beitr盲gen zu verrechnen.
Zu den unmittelbaren Kosten geh枚ren unter anderem:
Provisionen an, die bei einem Abschluss gezahlt werden
Zusatzprovisionen im Zusammenhang mit Neuabschl眉ssen
Reisekosten f眉r Au脽endienstmitarbeiter
Mittelbare Kosten f眉r einen Abschluss
Um einen Vertrag mit einer PKV abzuschlie脽en, musst du einen Antrag stellen, es erfolgt eine 骋别蝉耻苍诲丑别颈迟蝉辫谤眉蹿耻苍驳 und vielleicht hast du ein paar Fragen zu dem Angebot der privaten Krankenversicheurng, die im Vorfeld gekl盲rt werden sollten. All diese Prozesse m眉ssen gewissenhaft und gr眉ndlich durchgef眉hrt werden 鈥� nur so ist sichergestellt, dass du unterm Strich einen Beitrag zahlst, der deinen pers枚nlichen Umst盲nden entspricht. Alle Kosten, die dem Versicherer dabei entstehen, z盲hlen zu den mittelbaren Kosten.
Die Abschlusskosten in der privaten Krankenversicherung sind alle Kosten, die bei Abschluss eines Vertrags entstehen. Dabei ist es unerheblich, ob der Versicherte den Vertrag direkt bei der Versicherung oder 眉ber einen Makler abschlie脽t. Diese Kosten, die zu den Betriebskosten eines Versicherungsunternehmens geh枚ren, teilen sich in unmittelbare und mittelbare Kosten.
Unmittelbare Abschlusskosten sind Ausgaben f眉r die Neuakquise, zum Beispiel durch Vermittler. Dazu geh枚ren Provisionen f眉r die Vermittler genauso wie Reisekosten f眉r Au脽endienstmitarbeiter der Versicherung.
Mittelbare Kosten entstehen f眉r Aufw盲nde, die der Versicherer selbst hat. Er muss beispielsweise deinen Antrag pr眉fen, die 骋别蝉耻苍诲丑别颈迟蝉辫谤眉蹿耻苍驳 durchf眉hren und einen Versicherungsschein ausstellen. Dazu geh枚ren jedoch auch Kosten, die f眉r die Weiterbildung und die Organisation des eigenen Vertriebs und f眉r die Bewerbung der eigenen Produkte und Services entstehen.
Die H枚he der Abschlusskosten unterscheidet sich je nach Versicherungsunternehmen. Denn je nachdem, welche Vertriebskan盲le der Versicherer nutzt und welche Vereinbarungen mit den Vermittlern getroffen wurden, k枚nnen die unmittelbaren Abschlusskosten h枚her oder niedriger sein. Junge Versicherer wie SA国际传媒 investieren zwar mehr als andere Versicherungen in das Neukundengesch盲ft, k枚nnen die Abschlusskosten durch den Direktvertrieb jedoch moderat halten.
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Unser SA国际传媒 Expertenteam hat 眉ber 40 Jahre Erfahrung rund um das Thema private Krankenversicherung und beantwortet jeden Tag Fragen dazu. Was sind Altersr眉ckstellungen und f眉r wen ist die PKV sinnvoll? Was ist der Rechnungszins und welcher Tarif passt zu dir? Sie wissen es!
